Qu'est-ce que l'assurance-crédit? Pourquoi devrais-je assurer mes comptes clients? Quel est le coût d'une assurance-crédit? L’assurance-crédit est facturée sur la base des techniques actuarielles classiques. Elle est principalement vendu sur la base du chiffre d’affaires total (contrat de couverture du chiffre d’affaires total) et les taux de prime sont généralement exprimés en pourcentage du chiffre d’affaires de l’entreprise (comprenant les clients à risque tant que ceux en bonne santé financière). Évidemment, le chiffre d’affaires futur n’est pas connu au départ et la prime n’est donc également pas connue. Par conséquent, un montant minimal de prime fait généralement partie intégrante du contrat. Certains des critères examinés pour déterminer le coût sont les suivants: Dois-je assurer tous mes clients? Qu'est-ce que le risque politique? Quels sont les avantages de l'assurance-crédit? Croissance des ventes: L’assurance-crédit vous aide à augmenter vos ventes en toute sécurité et à développer vos activités sur les marchés intérieurs ou internationaux auprès de nouveaux clients et de clients existants. Elle vous donne l’avantage concurrentiel de proposer des conditions de paiement ouvertes sûres et plus souples ou de permettre des commandes plus importantes. Transfert de risque: L’assurance-crédit est une protection contre le non-paiement de ces dettes commerciales en cas d’insolvabilité de vos clients (C.C.A.A., chapitre 7, chapitre 11) ou de leur défaut de paiement dans les délais convenus (refus d’accepter des marchandises, comptes en souffrance). C’est la meilleure protection pour votre entreprise contre le risque de défaillance des clients et les pertes catastrophiques et en vous assurant d’être payé. Gestion du risque: L’assurance-crédit vous fourni les meilleures informations afin de prendre les bonnes décisions pour votre entreprise en travaillant en étroite collaboration avec vos gestionnaires internes responsables du crédit afin d’optimiser la gestion du crédit de votre entreprise. Quels sont les avantages de choisir UNI Courtage en Assurance-Crédit comme votre courtier? Notre service sans frais comprend également : Mon contrat d'assurance-crédit sera-t-il plus cher si j'utilise les services d'UNI Courtage en Assurance-Crédit? Contactez-nous ou demandez une cotation dès aujourd’hui.
Meilleur financement: L’assurance-crédit garantit les comptes clients ce qui améliore votre position auprès des prêteurs et leur permet d’améliorer leurs conditions de marge et/ou de financement bancaire.
FAQ
L’assurance-crédit protège vos comptes débiteur contre les risques de non-paiement de biens ou de services par vos acheteurs, qu’ils soient situés dans le même pays que votre entreprise (risque intérieur) ou dans un autre pays (risque à l’exportation). Elle couvre le non-paiement résultant de l’insolvabilité de l’acheteur ou les défauts de paiement dans les délais convenus (refus d’accepter des marchandises, comptes en souffrance). Elle peut également assurer le risque de non-paiement à la suite d’un événement au-delà du contrôle de l’acheteur ou du fournisseur (couverture du risque politique), tel que l’impossibilité de convertir la monnaie locale et de la rapatrier.
En moyenne, 40% des actifs d’une entreprise se présentent sous la forme de dettes commerciales qui constituent l’un des actifs les plus vulnérables en termes de risque de perte. Le bilan d’une entreprise est fortement dépendant du paiement de sa dette commerciale pour assurer son flux de trésorerie et sa rentabilité. L’assurance-crédit est une protection contre le non-paiement de ces dettes commerciales en cas d’insolvabilité de vos clients (C.C.A.A., chapitre 7, chapitre 11) ou de leur défaut de paiement dans les délais convenus (refus d’accepter des marchandises, comptes en souffrance).
Les assureurs ont différents modèles d’assurance sur les créances. Les assurés peuvent souvent choisir des options de partage des risques variées. Les contrats proposés peuvent couvrir les ventes intérieures ainsi que les ventes internationales, selon les besoins du client. Les clients peuvent souvent choisir entre l’assurance d’un segment ou de l’ensemble de leurs ventes. Tous ces facteurs influencent largement le taux de la cotation. Les assureurs offrent une cotation sans frais et sans engagement. En tant que courtier nommé au compte, nous évaluons ces propositions pour vous.
Les contrats d’assurance-crédit sont adaptés à votre taille, à votre secteur et à vos ambitions commerciales, le résultat est un contrat sur mesure à une prime abordable. La plupart des assureurs crédit proposent également des contrats standards pouvant des fois être plus adaptés, en fonction de l’activité commerciale à assurer. De nombreux assureurs crédit ont également développé des contrats spécifiques destinés aux petites et moyennes entreprises (PME). L’administration requise de ces contrats est moindre et leur prix est très compétitif. Les entreprises inquiètent de quelques-uns de leurs acheteurs peuvent opter pour un contrat d’assurance-crédit couvrant certains de leurs acheteurs.
Outre les facteurs commerciaux liés au marché, les entreprises sont également touchées par des décisions politiques pouvant affecter leurs activités, secteur d’industries et l’ensemble de l’économie. Ceux-ci peuvent inclure les taxes, les dépenses, les réglementations, l’évaluation de la monnaie, les tarifs commerciaux, les lois du travail telles que les lois sur le salaire minimum et les réglementations environnementales. Les entreprises sont exposées à de multiples risques, notamment l’impossibilité de convertir la monnaie locale et de la rapatrier, l’interruption du contrat, le non-paiement, la confiscation, le défaut de paiement de la dette souveraine ou les troubles géopolitiques. L’assurance-crédit peut éliminer ou atténuer certains risques politiques. Cela permet à la direction et aux investisseurs de se concentrer sur les fondamentaux de l’entreprise en sachant que les pertes liées aux risques politiques sont évitées ou limitées.
Nous vous proposons des solutions novatrices et personnalisées afin qu’elles soient spécifiquement adaptées à vos besoins. C’est pourquoi UNI Courtage en Assurance-Crédit procède sans frais pour vous à une étude comparative des diverses solutions offertes par les plus grands assureurs-crédit. UNI Courtage en Assurance-Crédit vous aide à gérer l’assurance-crédit souscrite par l’assureur et à recevoir un traitement rapide des demandes de limites de crédit et des litiges.
Non. Pour l’assuré, il n’y a aucun coût relié à faire appel à l’expertise d’un courtier. Une partie intégrante de nos services consiste à s’assurer que vous ayez accès aux meilleurs tarifs et que votre contrat d’assurance-crédit soit spécifiquement adaptée à vos besoins. Votre contrat d’assurance-crédit sera donc probablement moins coûteux.